9月25日起，各家銀行即將針對(duì)存量首套房貸利率進(jìn)行調(diào)整。
9月22日，貝殼財(cái)經(jīng)記者從多家銀行處了解到，目前已經(jīng)做好存量房貸利率的調(diào)整準(zhǔn)備，其中，北京地區(qū)存量房貸利率最低可降至LPR不加點(diǎn)。
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此次調(diào)整后，據(jù)銀行人士測(cè)算，存量房貸利率平均降幅約0.8個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)100萬(wàn)元、25年期、原利率為5.1%的存量房貸，每年可節(jié)約利息支出超過(guò)5000元。
業(yè)內(nèi)指出，存量房貸利率調(diào)整的對(duì)象明確為首套房貸，表明利率調(diào)整仍然堅(jiān)持“房住不炒”原則，主要是為了降低剛性和改善性購(gòu)房者的利息支出。
下周一將調(diào)整存量房貸利率?北京地區(qū)利率最低可至LPR不加點(diǎn)
“從下周一開(kāi)始，符合條件的存量房貸客戶就可以調(diào)整存量房貸利率了。”一位國(guó)有銀行工作人員告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者，如果客戶的首套房貸符合調(diào)降的標(biāo)準(zhǔn)，客戶無(wú)需自己申請(qǐng)，銀行將統(tǒng)一安排調(diào)整。
據(jù)各家銀行發(fā)布的公告顯示，此次銀行調(diào)整的存量房貸利率包括了首套房貸、二套轉(zhuǎn)首套、以及公積金組合貸款中的商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率。二套房、公積金貸款，以及商業(yè)用房（含商住兩用房）等非住宅型房屋貸款不在本次調(diào)整范圍內(nèi)。同時(shí)，網(wǎng)簽合同簽訂時(shí)間在2023?年9月1日（含）以后的貸款亦不在本次調(diào)整范圍內(nèi)。
在利率方面，貝殼財(cái)經(jīng)記者了解到，此次北京地區(qū)的存量房貸最低可調(diào)降至LPR利率不加點(diǎn)。
建設(shè)銀行北京分行告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者，該行將根據(jù)貸款發(fā)放時(shí)間按以下兩個(gè)時(shí)間段確定調(diào)整水平。在2019年10月7日（含）前發(fā)放的，最低可調(diào)整至相應(yīng)期限LPR不加點(diǎn)，已經(jīng)低于LPR的不作調(diào)整。而在2019年10月8日（含）后發(fā)放的，最低可調(diào)整至相應(yīng)期限LPR+55個(gè)基點(diǎn)。
工商銀行北京分行還指出，本次調(diào)整的不是LPR，而是加減點(diǎn)值，存量房貸利率調(diào)整后的具體LPR值，與貸款重定價(jià)日相關(guān)。今年6月20日發(fā)布的5年期以上LPR由4.3%下調(diào)至4.2%，如客戶房貸重定價(jià)日在2023年6月20日（含）之前，則適用的LPR值為4.3%；如重定價(jià)日為2023年6月20日（不含）之后，且在利率調(diào)整前已重定價(jià)，則適用的LPR值為4.2%。
“二套轉(zhuǎn)首套”細(xì)則出爐?離異時(shí)間需滿一年以上
在此次存量房貸利率調(diào)整中，金融監(jiān)管部門還將“二套轉(zhuǎn)首套”住房的存量貸款客戶納入可調(diào)整的范圍之內(nèi)。北京地區(qū)多家銀行亦對(duì)此出爐相關(guān)調(diào)整細(xì)則。
工商銀行北京分行表示，如果目前客戶的實(shí)際住房情況已經(jīng)符合北京首套住房標(biāo)準(zhǔn)，可以調(diào)整。如存量房貸客戶家庭在北京僅有一套住房，不論客戶是否已利用貸款購(gòu)買過(guò)住房，均可認(rèn)為符合首套住房標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，如果客戶當(dāng)前婚姻狀態(tài)為離異的，離婚時(shí)間須在一年（含）以上。
對(duì)于符合“二套轉(zhuǎn)首套”住房的客戶，工商銀行北京分行指出，可于2023年9月25日起主動(dòng)向該行提出申請(qǐng)。2023年10月22日（含）前完成申請(qǐng)的，工商銀行將于2023年10月25日對(duì)審核通過(guò)的業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一利率調(diào)整，利率調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息按原合同利率水平計(jì)算。
建設(shè)銀行北京分行指出，對(duì)于符合“二套轉(zhuǎn)首套”住房的存量房貸客戶，可自9月25日起，通過(guò)手機(jī)銀行APP等渠道?“存量房貸利率調(diào)整”功能申請(qǐng)，或者到原貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)線下申請(qǐng)辦理利率調(diào)整。
“2023年10月22日（含）前提交的申請(qǐng)，經(jīng)確認(rèn)符合條件，擬于2023年10月25日采取變更合同利率的方式進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)整。”建行還指出，對(duì)于2023年10月23日（含）后提交的客戶，2023年10月25日開(kāi)始審核，于確認(rèn)符合條件后的當(dāng)日調(diào)整，新的利率即日生效。
房貸政策調(diào)整進(jìn)行時(shí)?樓市預(yù)期有望持續(xù)改善
銀行此次存量首套房貸利率調(diào)整，據(jù)銀行人士測(cè)算，存量房貸利率平均降幅約0.8個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)100萬(wàn)元、25年期、原利率為5.1%的存量房貸，每年可節(jié)約利息支出超過(guò)5000元，有利于促進(jìn)擴(kuò)大消費(fèi)和投資。
此次調(diào)整的范圍包括了2023年8月31日前銀行已發(fā)放和已簽訂合同但尚未發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款。其中既包含了個(gè)人住房貸款發(fā)放時(shí)套數(shù)性質(zhì)為首套住房貸款，也涵蓋了個(gè)人住房貸款發(fā)放時(shí)套數(shù)性質(zhì)為二套住房貸款及以上、但當(dāng)前已符合所在城市首套住房貸款政策的存量房貸。這意味著存量房貸利率調(diào)整在一定程度有所擴(kuò)大。
王青表示，首套房貸是整體存量房貸的主要部分，約占90%左右，因此對(duì)首套住房貸款利率的調(diào)整對(duì)于存量房貸的影響舉足輕重。根據(jù)通知規(guī)定，我們估計(jì)平均利率降幅會(huì)在50到60個(gè)基點(diǎn)上下。對(duì)于銀行在利息方面的損失，將主要通過(guò)下調(diào)存款利率的方式部分彌補(bǔ)。
實(shí)際上，自8月以來(lái)，樓市利好政策頻出。繼8月初按“認(rèn)房不認(rèn)貸”明確首套住房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)后，8月底央行又調(diào)整優(yōu)化最低首付款比例和利率下限，同時(shí)明確降低存量首套住房貸款利率，均不斷釋放改善性住房需求。
據(jù)貝殼財(cái)經(jīng)記者了解，自監(jiān)管部門聯(lián)合發(fā)力支持樓市復(fù)蘇以來(lái)，北京、上海等城市看房量、成交量出現(xiàn)回升，政策效果正在持續(xù)釋放。
“金融監(jiān)管部門對(duì)房貸政策的優(yōu)化，對(duì)樓市來(lái)說(shuō)是重磅利好。”據(jù)諸葛數(shù)據(jù)研究中心的報(bào)告，購(gòu)房門檻具備進(jìn)一步下調(diào)的空間，尤其二套房的購(gòu)房門檻進(jìn)行優(yōu)化，無(wú)論是首付比例還是貸款利率均有了較大的調(diào)整。該報(bào)告指出，在全國(guó)政策的指導(dǎo)下，預(yù)計(jì)接下來(lái)各城市跟進(jìn)調(diào)整，恰逢“金九銀十”，樓市進(jìn)入加速?gòu)?fù)蘇的通道，基本面也有望加速修復(fù)。
