“家里有一摞兒銀行卡，但現在常用的也就那幾張。”家住北京順義的李先生，這段時間整理東西時發現，之前由于上學、“跳槽”等各種原因，他在不同銀行開立的銀行卡，不知不覺已有十幾張，“有的卡好幾年沒用過了，我也不記得這賬戶里還有沒有錢”。他說道。
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事實上，像李先生這樣一個人擁有多張銀行卡的情況，并非少數。據中國人民銀行發布的2023年第二季度支付體系運行總體情況披露，截至6月末時，我國人均持有銀行卡數量已是6.81張。
為喚醒沉睡的“錢袋子”，提升資金利用效率，近日，國家金融監督管理總局（下稱“金融監管總局”）組織開展為期一年的銀行“沉睡賬戶”提醒提示專項工作。各家銀行已展開哪些行動？及時清理“睡眠卡”或是“睡眠賬戶”對個人有哪些好處？
手上銀行卡“沉睡賬戶”該如何準確界定？
實際上“睡眠卡”以及“一人多戶”現象由來已久，近年來銀行們也已經陸續著手對此類賬戶進行清理。
2016年9月30日，中國人民銀行發布《關于加強支付結算管理 防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》提出，自2016年12月1日起，同一個人在同一家銀行（以法人為單位，下同）只能開立一個Ⅰ類戶（為銀行結算賬戶，含銀行卡）。
與“一人多戶”不同，對于銀行借記卡“睡眠戶”或“睡眠卡”現象，不同銀行，此前對其的界定也不相同。
例如，在興業銀行的界定中，對于賬戶余額為10元（含）以下，無該行個人貸款還款、儲蓄國債、代扣代繳、三方存管等簽約關系，且賬戶連續兩年（含）以上未發生任何非結息交易的個人人民幣銀行結算賬戶（金融社保卡、公積金卡除外）的，被稱為“睡眠戶”。
再如，連續三年以上（含三年）未發生主動交易（包括但不限于存取款、轉賬、消費、繳費等），賬戶余額為0元，且未開通任何業務功能，包括但不限于基金、理財、外匯寶、太平洋貸記卡自動還款、預約轉賬等的個人借記卡，被交通銀行界定為“睡眠卡”。
而按照金融監管總局在10月13日發布的提醒提示專項工作通知中的標準，“沉睡賬戶”主要是指五年及以上未發生主動交易，且賬戶中有余額的個人銀行賬戶。
通知規定，自2023年10月起，專項工作將持續一年，各銀行機構將對“沉睡賬戶”持有人進行提醒和通知。金融監管總局希望通過“沉睡賬戶”提醒提示工作，幫助消費者了解自身銀行賬戶開立情況，及時查看、使用或注銷冗余賬戶。
以國有“六大行”為例，截至10月18日，僅從各家銀行官網公告提示信息來看，尚未發布就“沉睡賬戶”的專門提醒提示公告，但就“睡眠卡”以及“一人多戶”的溫馨提醒或清理工作，包括“六大行”在內的多家銀行一直做。
僅以渤海銀行為例，自2021年9月30日以來，該行已通過官網發布過三次公告，對個人長期不動戶的轉入金額標準、轉入頻率，進行調整；同時也就持續推進“一人多戶”清理工作進行溫馨提示。
個人銀行卡保管或使用不當將帶來這些風險
事實上，在金融監管總局提出開展銀行“沉睡賬戶”提醒提示專項工作的17天前， 即9月27日，針對人身保險“睡眠保單”的清理專項工作也正式啟動，同樣為期一年。
無論是對銀行“沉睡賬戶”的提醒提示或是對人身保險“睡眠保單”的清理，金融監管總局均表示，將以此為契機實現“兩個推動”。
即“推動銀行業進一步強化主動服務意識，優化賬戶管理相關措施，提升賬戶查詢、提取、注銷等服務的便利性”；“推動保險行業強化客戶信息真實性管理，建立健全‘睡眠保單’定期清理工作機制，持續提升行業主動服務水平”。
不難發現，增強銀行業保險業主動服務意識、提升金融消費者獲得感和滿意度，是金融監管總局本次專項工作啟動的初衷所在。那么另一方面，個人主動清理“沉睡賬戶”“睡眠卡”，除了可以喚醒沉睡的“錢袋子”外，還有何現實意義？
據興業銀行介紹，個人銀行卡結算賬戶是客戶辦理日常支付結算的重要基礎，銀行卡賬戶正常使用與否，關系到金融資產安全、個人信息安全和法律責任。
“如您的銀行卡保管或使用不當，將帶來資金損失、個人信息泄露等風險。若您的賬戶涉及‘買賣’或‘出借’給他人并被利用于轉移詐騙資金，您將需要承擔相應的法律責任。”興業銀行解釋道。
新京報貝殼財經記者 黃鑫宇
