近日，招商銀行（600036.SH）發(fā)公告稱，將停辦個(gè)人紙貴金屬雙向交易業(yè)務(wù)、個(gè)人雙向外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)、個(gè)人實(shí)盤(pán)紙黃金紙白銀買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)及“招財(cái)金”業(yè)務(wù)。
紅星資本局注意到，此前，已有工商銀行（601398.SH）、建設(shè)銀行（601939.SH）等多家銀行發(fā)布公告，收緊貴金屬業(yè)務(wù)。
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8月8日，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融所銀行研究室主任曾剛對(duì)紅星資本局分析稱，銀行此舉一方面是因?yàn)橘F金屬市場(chǎng)波動(dòng)比較大，為了保護(hù)投資者利益；另一方面也是根據(jù)相關(guān)規(guī)定，強(qiáng)化規(guī)范投資者適當(dāng)性管理。
多家銀行收緊貴金屬業(yè)務(wù)
8月6日，招商銀行發(fā)布“關(guān)于調(diào)整零售賬戶貴金屬等相關(guān)業(yè)務(wù)的公告”，稱為順應(yīng)市場(chǎng)形勢(shì)變化，更好地保護(hù)投資者權(quán)益，招商銀行即將停辦個(gè)人紙貴金屬雙向交易業(yè)務(wù)、個(gè)人雙向外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)、個(gè)人實(shí)盤(pán)紙黃金紙白銀買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)及“招財(cái)金”業(yè)務(wù)。上述業(yè)務(wù)的持倉(cāng)客戶及現(xiàn)貨庫(kù)存客戶請(qǐng)于2022年10月17日前擇機(jī)自主平倉(cāng)。
紅星資本局注意到，近期，工商銀行、建設(shè)銀行、中信銀行（601998.SH）等均已發(fā)布類(lèi)似公告。
除賬戶貴金屬外，今年以來(lái)，工商銀行、建設(shè)銀行、興業(yè)銀行（601166.SH）、華夏銀行（600015.SH）、光大銀行（601818.SH）等銀行均已對(duì)代理上海黃金交易所個(gè)人貴金屬交易業(yè)務(wù)進(jìn)行收緊，具體措施包括上調(diào)交易保證金比例、暫停或關(guān)閉買(mǎi)入開(kāi)倉(cāng)交易、解約無(wú)持倉(cāng)無(wú)交易客戶。
7月15日，工商銀行在官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于暫停賬戶黃金、賬戶白銀業(yè)務(wù)開(kāi)倉(cāng)交易的通告》稱，為順應(yīng)市場(chǎng)形勢(shì)變化，自北京時(shí)間2022年8月15日8：00起，該行將暫停賬戶黃金、賬戶白銀業(yè)務(wù)開(kāi)倉(cāng)交易，客戶已設(shè)置且未成交的開(kāi)倉(cāng)掛單將自動(dòng)失效，持倉(cāng)客戶的平倉(cāng)交易不受影響。
工商銀行表示，考慮到國(guó)際大宗商品市場(chǎng)不確定性較大，對(duì)于有持倉(cāng)余額的客戶，建議謹(jǐn)慎控制持倉(cāng)規(guī)模，注意防控自身風(fēng)險(xiǎn)。
7月18日，建設(shè)銀行也發(fā)布公告稱，自北京時(shí)間2022年8月15日7：00起，暫停賬戶貴金屬業(yè)務(wù)黃金、白銀的買(mǎi)入、轉(zhuǎn)換交易及定投計(jì)劃的設(shè)置與變更；暫停賬戶貴金屬雙向交易業(yè)務(wù)黃金、白銀的空頭開(kāi)倉(cāng)交易；已設(shè)置的賬戶黃金、賬戶白銀、賬戶鉑金定投計(jì)劃將自動(dòng)終止。客戶相應(yīng)業(yè)務(wù)原有持倉(cāng)的賣(mài)出、空頭平倉(cāng)及暫停交易前的有效委托掛單不受影響。
公開(kāi)資料顯示，商業(yè)銀行逐步退出代理上金所個(gè)人貴金屬業(yè)務(wù)是按照監(jiān)管部門(mén)要求作出的整體舉措。整體清退思路基本為：暫停新增客戶——提高交易門(mén)檻和風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)標(biāo)準(zhǔn)——暫停新開(kāi)倉(cāng)——關(guān)閉符合條件的無(wú)持倉(cāng)客戶賬戶——壓縮客戶體量、交易量——少量存量客戶——完全暫停此業(yè)務(wù)。
專家：銀行需加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理
多家銀行收緊貴金屬業(yè)務(wù)，釋放了什么信號(hào)？
8月8日，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融所銀行研究室主任曾剛對(duì)紅星資本局分析稱，相對(duì)來(lái)講，貴金屬交易業(yè)務(wù)屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的銀行產(chǎn)品，市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)比較大，在交易過(guò)程當(dāng)中可能還存在一些杠桿性交易，所以它必然會(huì)有一個(gè)投資者適當(dāng)性的問(wèn)題。
曾剛認(rèn)為，今年以來(lái)多家銀行收緊貴金屬業(yè)務(wù)，主要有兩方面的原因：一方面，受全球金融市場(chǎng)影響，貴金屬市場(chǎng)波動(dòng)比較大，可能會(huì)對(duì)投資者產(chǎn)生很大的影響。為保護(hù)投資者利益，銀行進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整；另一方面，商業(yè)銀行按照銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定，需要對(duì)投資者適當(dāng)性進(jìn)行管理，可能要進(jìn)行進(jìn)一步的強(qiáng)化和規(guī)范。
談及收緊貴金屬業(yè)務(wù)的影響，曾剛認(rèn)為收緊還是放松，其實(shí)并沒(méi)有給銀行帶來(lái)增量的風(fēng)險(xiǎn)，主要還是提高了客戶的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，保護(hù)客戶的投資利益。
不過(guò)曾剛認(rèn)為，目前暫停貴金屬交易并不意味著要全部終止相關(guān)業(yè)務(wù)，后續(xù)可能還是要根據(jù)產(chǎn)品的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)狀況，進(jìn)行投資者準(zhǔn)入管理。“風(fēng)險(xiǎn)更高的產(chǎn)品，應(yīng)該有更強(qiáng)的準(zhǔn)入，要有相當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)承受能力的人才可以進(jìn)行產(chǎn)品交易。特別是在市場(chǎng)波動(dòng)大的時(shí)候，更要做好投資適當(dāng)性管理。”
紅星新聞?dòng)浾?俞瑤 謝雨桐
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