“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬元要登記”，一則消息在網(wǎng)友的熱議中成為焦點(diǎn)。
不少網(wǎng)友的評(píng)論有點(diǎn)“皮”：“我飄了，居然有勇氣點(diǎn)進(jìn)這條微博”“好像我有5萬一樣”。另有網(wǎng)友主要是討論新規(guī)有何影響，“只是需要登記，不是不讓存，我們這些普通人沒啥可擔(dān)心的”。
實(shí)際上，這一規(guī)定已非新鮮事。還記得此前一則“大額取現(xiàn)要登記”的新聞嗎？當(dāng)時(shí)只是在河北省、浙江省、深圳市試點(diǎn)，眼下大額取現(xiàn)登記的規(guī)定即將在全國(guó)境內(nèi)實(shí)施。
根據(jù)央行等三部門規(guī)定，今年3月1日起，個(gè)人單筆存取5萬元以上需要登記。
“我們也看到這個(gè)文件了，行內(nèi)還沒有具體通知，目前取5萬元以上還按照老規(guī)矩提前預(yù)約就行。”2月9日，新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者咨詢了北京地區(qū)3家銀行網(wǎng)點(diǎn)，客戶經(jīng)理均表示等行內(nèi)通知下來，就會(huì)增加大額取現(xiàn)登記要求。
這主要是為了提升反洗錢工作水平，不影響個(gè)人正常存取。“比如老人一筆存款到期想轉(zhuǎn)存，或者買房有大額取款需要，只要填個(gè)反洗錢單子就行，不費(fèi)事。要是每天都取5萬、10萬的，或者來回倒錢，那就不正常了。”此前已開始大額取款登記試點(diǎn)的河北石家莊一家國(guó)有銀行的員工對(duì)貝殼財(cái)經(jīng)記者記者說道。
有何變化？
單筆存取5萬元以上，要登記資金來源或用途
2月9日，貝殼財(cái)經(jīng)記者從北京地區(qū)3家銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到，目前客戶大額取現(xiàn)還只需要按照提前預(yù)約的規(guī)定，一般要在前一工作日下午3點(diǎn)前致電網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約，取現(xiàn)時(shí)還不用登記；“大額”的標(biāo)準(zhǔn)普遍是5萬元。
不過，多位客戶經(jīng)理表示，預(yù)計(jì)3月起會(huì)實(shí)施新規(guī)，在等行內(nèi)正式通知。
根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（下稱“《辦法》”）規(guī)定，自2022年3月1日起，我國(guó)境內(nèi)商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。
貝殼財(cái)經(jīng)記者注意到，“登記資金來源或用途”為新增的要求。
在此之前，河北省、浙江省、深圳市的居民可能已經(jīng)熟悉了大額取現(xiàn)登記的規(guī)則。央行自2021年7月起在河北省試點(diǎn)開展大額現(xiàn)金管理工作，個(gè)人客戶存取超過10萬元現(xiàn)金需要登記；2021年10月起，浙江省和深圳市也啟動(dòng)試點(diǎn)工作，登記的“門檻”分別是30萬元、20萬元。
“在我們這兒就是填個(gè)反洗錢單子，不費(fèi)事。”河北石家莊一家國(guó)有銀行的員工稱，相關(guān)規(guī)則已執(zhí)行了半年多。
門檻過低？
重在預(yù)警，不影響個(gè)人正常存取現(xiàn)金
市場(chǎng)上有聲音認(rèn)為，取5萬元就登記，門檻會(huì)不會(huì)有點(diǎn)低？
一位金融學(xué)院副教授對(duì)貝殼財(cái)經(jīng)記者表示，以做生意人員為例，提取5萬甚至幾十萬元都非常常見，此類需求不少，降低報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)是重在預(yù)警。不會(huì)影響個(gè)人正常存取，也都是依法合規(guī)，不涉及侵犯?jìng)€(gè)人隱私。
前述石家莊地區(qū)的銀行客戶經(jīng)理也稱，常見的個(gè)人客戶大額取款情景，多是老人的存款或理財(cái)?shù)狡谙胍D(zhuǎn)存，但不會(huì)在網(wǎng)銀操作，或是有客戶買房需要大額支取等，都不是高頻操作。“如果每天都大額取現(xiàn)，或者來回倒賬就不正常了。”該經(jīng)理稱。
隨著移動(dòng)支付發(fā)展，大額現(xiàn)金管理對(duì)社會(huì)公眾的日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)影響更是微乎其微。央行在此前試點(diǎn)大額取現(xiàn)登記辦法時(shí)表示，我國(guó)現(xiàn)金、票據(jù)、轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上、移動(dòng)等支付方式多且應(yīng)用廣，多元化支付方式能夠滿足絕大多數(shù)社會(huì)公眾日常生產(chǎn)生活的需要；絕大多數(shù)社會(huì)公眾日常現(xiàn)金使用量，都會(huì)低于規(guī)定的大額現(xiàn)金管理金額起點(diǎn)，不會(huì)受到任何不便影響。
作用幾何？
反洗錢力度加碼，大額現(xiàn)金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)已降至5萬
為什么要增加大額存取現(xiàn)的登記要求？對(duì)此，央行表示，主要是提升我國(guó)防范洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的能力，提升金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作水平。
業(yè)內(nèi)人士分析稱，現(xiàn)金具有不記名、不可追蹤、交易成本低等特點(diǎn)，這為非法跨境資金流動(dòng)、部分貪污受賄等違法犯罪活動(dòng)提供了可乘之機(jī)。
公開資料中也有不少相關(guān)案例，如有地方審計(jì)局網(wǎng)站曾公布，多年前在審計(jì)中發(fā)現(xiàn)轄內(nèi)某鄉(xiāng)鎮(zhèn)的現(xiàn)金管理混亂，特別是存在大額現(xiàn)金支付工程款、固定資產(chǎn)購置款、招待費(fèi)等現(xiàn)象，數(shù)額總計(jì)超過2000萬元，甚至有幾十萬元的工程款也采取現(xiàn)金支付。
反洗錢一直是近年金融業(yè)的一個(gè)工作重點(diǎn)，作為抓手的大額現(xiàn)金管理制度也不斷完善。2016年，央行將大額現(xiàn)金交易的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由20萬元降為5萬元；2021年，啟動(dòng)了前述大額取現(xiàn)登記試點(diǎn)。
本次《辦法》也是和反洗錢國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)接軌。據(jù)了解，國(guó)際上現(xiàn)金領(lǐng)域的反洗錢監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)大都比較嚴(yán)格，例如美國(guó)、加拿大和澳大利亞的大額現(xiàn)金交易報(bào)告起點(diǎn)均為1萬美元（或等值外幣）。
“反洗錢國(guó)際評(píng)估認(rèn)為我國(guó)需要進(jìn)一步明確對(duì)金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存的相關(guān)要求，不斷完善反洗錢監(jiān)管制度。”央行稱。本次《辦法》除了加強(qiáng)現(xiàn)金管理，還提出不能開匿名賬戶等要求，都是為了加強(qiáng)反洗錢工作。
新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 程維妙
營(yíng)業(yè)執(zhí)照