利率下調(diào)，央行“放水”，融資市場又變得熱鬧起來。2023年春節(jié)后，為拉動經(jīng)濟復(fù)蘇，刺激居民消費欲望，各大商業(yè)銀行紛紛摩拳擦掌。近段時間以來，多家銀行不約而同盯上了消費領(lǐng)域貸款，紅星新聞記者在采訪中了解到，針對不同客群，各家銀行都推出了自己主打的消費類貸款，尤其是在貸款利率方面，相互間的價差也充滿了火藥味兒。
鼓勵消費貸
【資料圖】
利率低至3.5% 最高可貸100萬元
建行四川省分行相關(guān)人士介紹，該行主推的消費類貸款為“快貸”，最高授信20萬元，最低利率3.65%。據(jù)稱，申請快貸在手機上就能完成，適合各類消費人群。近日，建設(shè)銀行上線了“建易貸”，最高授信60萬元，最低利率3.55%。相比快貸，建易貸額度更高、利率更低，但申請有更高要求，需線下網(wǎng)點辦理，且主要客群為公積金繳存客戶。
中國銀行四川省分行目前主推的消費類貸款有“隨心智貸”“中銀E貸”等，主要都是滿足客戶的短期消費類貸款需求。前者需網(wǎng)點辦理，額度最高30萬元；后者在線上辦理，額度最高20萬元。據(jù)了解，目前“隨心智貸”的利率為3.65%。
相比國有銀行的發(fā)力，股份制銀行也不甘示弱。紅星新聞在采訪中了解到，華夏銀行成都分行目前主推的個人信用類消費貸為“菁英貸”，客戶可通過該行手機銀行或遞交紙質(zhì)材料兩種方式申請。其中，手機銀行申請模式貸款額度不超過30萬元，超過30萬元的需按要求提供必要申請資料。該類貸款最高授信100萬元。
據(jù)該行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，針對客戶關(guān)心的貸款利率，華夏銀行每個季度都會開展優(yōu)惠活動。今年三八國際婦女節(jié)期間就開啟了“菁英貸”年化利率3.65%的固定利率優(yōu)惠券活動，滿足條件的客戶可申請這種優(yōu)惠券，享受對應(yīng)利率優(yōu)惠。
平安銀行目前主推的個人消費類貸款是“新一貸”，適合小型&微型企業(yè)主、個體工商戶、受薪人士等大眾零售客戶。據(jù)平安銀行成都分行相關(guān)人士介紹，這款產(chǎn)品可通過銀行網(wǎng)點或手機銀行辦理，最高授信100萬元。據(jù)稱，產(chǎn)品原本的定價為4.68%，并根據(jù)客戶資質(zhì)情況提供多種優(yōu)惠，近期就在開展七五折的利率優(yōu)惠活動。紅星新聞記者算了一下，如果執(zhí)行七五折優(yōu)惠，實際執(zhí)行利率就是3.51%。
興業(yè)銀行成都分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在消費貸領(lǐng)域，該行推出了包括精英客群、公職客群、個人養(yǎng)老金客群、新市民群體等在內(nèi)的服務(wù)方案，授信額度最高可達(dá)100萬元。據(jù)介紹，該行也會不定期推出利率優(yōu)惠活動，如新春主題季、雙十一消費季等，目前線上“興閃貸”利率最低可至3.5%。
還款方式自選
期限不超3年 先息后本未必最佳
采訪中，紅星新聞記者了解到，針對個人信用類消費貸，各家銀行都推出多種還款方式，包括按月付息到期還本、等額本息、等額本金等，客戶可根據(jù)自身需求自主選擇。但是，從目前來看，商業(yè)銀行更傾向于推按月付息到期還本的還款方式。
某銀行人士告訴紅星新聞記者，發(fā)放消費類貸款的初衷是鼓勵客戶在自身收入可控的情況下，適當(dāng)增大合理消費，其貸款期限通常不超過3年。據(jù)介紹，銀行主推按月付息到期還本的還款方式，借款人每月只需要償還較低的利息，到期再歸還本金，月供壓力較小，能用于消費的資金就會更寬裕。
紅星新聞記者了解到，這種還款方式的確降低了貸款人月供壓力，有助于刺激居民消費。但正因為一直沒有償還貸款本金，客戶占用銀行資金的時間就更長，在整個貸款期內(nèi)，實際承擔(dān)的利息會更多。因此，在決定還款方式時，貸款人可根據(jù)自身實際情況合理選擇。
近日，銀保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于開展不法貸款中介專項治理行動的通知》，從今年3月15日起開展為期六個月的不法貸款中介專項治理行動，其中就涉及消費貸違規(guī)流入房地產(chǎn)、投資等領(lǐng)域的治理。銀保監(jiān)會也呼吁廣大市民，申請使用銀行貸款時，一定要合法合規(guī)，避免陷入不必要的風(fēng)險之中。
紅星新聞記者 楊斌
