公開征求意見4個多月后，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布新能源汽車商業(yè)保險專屬條款。
12月14日，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布《新能源汽車商業(yè)保險專屬條款（試行）》（下稱《條款》），業(yè)內(nèi)期盼已久的新能源車專屬條款終于來了。
近年來，我國汽車產(chǎn)業(yè)技術(shù)進步日新月異，新能源汽車產(chǎn)業(yè)突飛猛進。新技術(shù)帶來新挑戰(zhàn)，新能源汽車以動力電池作為儲能裝置，車輛輔助設(shè)備延伸至充電設(shè)施，在車輛使用過程中，除了傳統(tǒng)的交通意外風(fēng)險，動力電池起火、爆燃引發(fā)的重大事故構(gòu)成新的風(fēng)險因素，對于這些風(fēng)險，需要進行產(chǎn)品創(chuàng)新，在保險保障和保險服務(wù)上實現(xiàn)升級換代。
所謂新能源汽車，是指采用新型動力系統(tǒng)，完全或主要依靠新型能源驅(qū)動，上道路行駛的供人員乘用或者用于運送物品以及進行專項作業(yè)的輪式車輛、履帶式車輛和其他運載工具，但不包括摩托車、拖拉機、特種車。
也正由于新能源車的核心技術(shù)與部件是電驅(qū)動、電池和電控，風(fēng)險也集中于此，使得其傳統(tǒng)燃油車形成了較大的差別。有業(yè)內(nèi)人士向澎湃新聞表示，目前新能源車在車險行業(yè)的賠付率遠超150%，賠付壓力較大。
《條款》則結(jié)合新能源汽車充電使用的特點，開發(fā)《自用充電樁損失保險》《自用充電樁責(zé)任保險》，既涵蓋本車損失，又包含充電樁等輔助設(shè)備自身損失以及設(shè)備本身可能引起的財產(chǎn)損失及人身傷害；集中解決新技術(shù)應(yīng)用中，輔助設(shè)施產(chǎn)生的風(fēng)險。中保協(xié)方面透露，這是車險首次承保車外固定輔助設(shè)備，是車險領(lǐng)域內(nèi)的一次創(chuàng)新和探索。
根據(jù)《條款》，保險期間內(nèi)，被保險人或被保險新能源汽車駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU新能源汽車過程中，因自然災(zāi)害、意外事故（含起火燃燒）造成被保險新能源汽車車身，電池及儲能系統(tǒng)、電機及驅(qū)動系統(tǒng)、其他控制系統(tǒng)，以及其他所有出廠時的設(shè)備的直接損失，且不屬于免除保險人責(zé)任的范圍，保險人依照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償。上述使用新能源汽車的過程包括行駛、停放、充電及作業(yè)。
《條款》還明確，保險期間內(nèi)，被保險新能源汽車被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險地縣級以上公安刑偵部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞造成的直接損失，且不屬于免除保險人責(zé)任的范圍，保險人依照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償。
在免賠額方面，《條款》僅指出，對于投保人與保險人在投保時協(xié)商確定絕對免賠額的，保險人在依據(jù)本保險合同約定計算賠款的基礎(chǔ)上，增加每次事故絕對免賠額。
就第三者責(zé)任保險和車上人員責(zé)任保險的保險責(zé)任來看，《條款》規(guī)定的保險人賠償責(zé)任與傳統(tǒng)車險大致保持了一致。不過，《條款》在“意外事故”后特別括號注明了含起火燃燒，這也是近段時間新能源汽車事故中頻頻出現(xiàn)的情況。
結(jié)合新能源汽車充電過程中的風(fēng)險，《條款》給出了多樣化的附加險供選擇。比如，《附加外部電網(wǎng)故障損失險》承保由于外部電網(wǎng)輸變電故障、電流電壓異常等導(dǎo)致的車輛損失，通過保險機制，分散風(fēng)險；《附加自用充電樁損失保險》承保因自然災(zāi)害、意外事故、被盜竊或遭他人損壞導(dǎo)致的充電樁自身損失。
中保協(xié)表示，下一步，將在中國銀保監(jiān)會的指導(dǎo)下，積極組織行業(yè)主體，堅持以滿足群眾需要為出發(fā)點，持續(xù)加強源頭創(chuàng)新和協(xié)同創(chuàng)新力度，以科技賦能為途徑，不斷加速與新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈、價值鏈的技術(shù)和數(shù)據(jù)融合，不斷創(chuàng)新優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)。
