中新網(wǎng)重慶12月13日電 (劉心羽)12日，胡潤研究院聯(lián)合陽光人壽在重慶發(fā)布《2021中國高凈值人群財富風(fēng)險管理白皮書》(以下簡稱《白皮書》)顯示，目前，流動型理財產(chǎn)品受到高凈值家庭青睞，93%的高凈值人群進行了包括儲蓄、貨幣基金、短期國債在內(nèi)的流動型金融資產(chǎn)投資配置。
胡潤百富董事長兼首席調(diào)研官胡潤現(xiàn)場介紹，《白皮書》聚焦探索高凈值人群在企業(yè)、家庭方面財富風(fēng)險管理現(xiàn)狀和未來需求，解讀其在企業(yè)經(jīng)營、資產(chǎn)配置、子女教育和康養(yǎng)計劃中實施的風(fēng)險管理措施與挑戰(zhàn)，內(nèi)容主要包含當(dāng)前經(jīng)濟發(fā)展與政策變化洞察、高凈值人群企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險管理及應(yīng)對、高凈值人群資產(chǎn)配置風(fēng)險及應(yīng)對、子女教育風(fēng)險及應(yīng)對、康養(yǎng)風(fēng)險管理及應(yīng)對、中國高凈值人群畫像等。
“我們把擁有1000萬元人民幣及以上資產(chǎn)的中國家庭定義為‘高凈值家庭’。”胡潤解讀《白皮書》稱，本次研究以高凈值家庭為對象，覆蓋中國多個一線城市、新一線城市及二線城市，在2021年9月至11月按照性別、年齡、地域、家庭凈資產(chǎn)等維度進行分層，隨機抽樣，以問卷訪問形式對599位金融、貿(mào)易、制造、科技等行業(yè)的高凈值人群代表開展定量研究。其中，60%的被訪者是企業(yè)家或企業(yè)初創(chuàng)合伙人、主要股東，男性占63%，女性占37%，平均年齡43歲；同時對14位來自不同行業(yè)、地域的高凈值人群進行一對一深度定性訪問，其中有70后“創(chuàng)一代”，也有90后“接班人”和“創(chuàng)二代”。
《白皮書》指出，除流動型理財產(chǎn)品外，88%的高凈值人群家庭廣泛配置壽險、商業(yè)養(yǎng)老保險等安全型產(chǎn)品，以及股票、黃金等高回報投資型產(chǎn)品；70%的高凈值人群家庭配置重疾險、意外險等保障型產(chǎn)品；45%的高凈值人群家庭在珠寶、古董、藝術(shù)品、紅酒等特殊型產(chǎn)品有資金投入。
從金融工具資金配置比例看，高凈值家庭34%的投資資金用于流動型金融工具配置，其次是投資型和安全型金融工具配置，分別為27%和26%；保障型金融工具占家庭投資資金的20%，特殊型金融工具占家庭投資資金比例相對較少，僅為16%。
在以上高凈值人群中，41%的受訪者認為自己是穩(wěn)健型投資者，愿意為收益承擔(dān)一定風(fēng)險，但不會在高收益吸引下嘗試高風(fēng)險投資；平衡型占29%，會綜合考慮風(fēng)險和收益，風(fēng)險承受能力適中。定性研究顯示，高凈值人群不會貿(mào)然將資金投向認識范圍之外的領(lǐng)域。
《白皮書》顯示，高凈值人群關(guān)注長遠期財富發(fā)展變化。在個人、家庭財富風(fēng)險方面，47%的高凈值人群擔(dān)心“家庭資產(chǎn)增速太慢”，39%擔(dān)心“缺少對財富的傳承規(guī)劃”，36%認為目前“缺少對財富的專業(yè)規(guī)劃”，體現(xiàn)出高凈值人群對財富長期增值保值普遍有較高要求，“不進則退”是他們積極進行財富創(chuàng)造和財富管理的持久動力。
