“數(shù)字鄉(xiāng)村”加速度
(資料圖片僅供參考)
文 | 周公子
2023伊始，馬上消費(fèi)董事長(zhǎng)趙國(guó)慶有了個(gè)“小目標(biāo)”：助力散養(yǎng)一億只雞。
并且，董事會(huì)也支持趙國(guó)慶的智慧養(yǎng)雞項(xiàng)目，并在隨后成立的“馬上科技發(fā)展基金會(huì)”上發(fā)布了助力智慧養(yǎng)殖的未來規(guī)劃。
顯然，現(xiàn)階段的“小目標(biāo)”背后有大格局，尤其恰逢近日網(wǎng)信辦等五部門印發(fā)《2023年數(shù)字鄉(xiāng)村發(fā)展工作要點(diǎn)》之后，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)又發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好2023年全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作的通知》，我們更得以窺見這個(gè)及時(shí)的“小目標(biāo)”背后，是與金融助力鄉(xiāng)村振興不斷進(jìn)階同頻的“大格局”。
養(yǎng)雞也許是小目標(biāo)，但養(yǎng)雞養(yǎng)出鄉(xiāng)村振興“產(chǎn)業(yè)數(shù)字化”新模式，才是趙國(guó)慶的長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)。并且，趙國(guó)慶不只想讓馬上消費(fèi)助力養(yǎng)雞，還與地方銀行、保險(xiǎn)一起調(diào)研，推出了“金融科技+保險(xiǎn)+銀行”助力鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)數(shù)字化升級(jí)的新路子。
Part 1
散養(yǎng)雞不僅融資難，產(chǎn)業(yè)數(shù)字化也難
首先，是產(chǎn)業(yè)層面的難點(diǎn)。
與籠養(yǎng)雞方式相比，大規(guī)模散養(yǎng)雞，面臨著數(shù)雞難、給雞稱重難、雞更容易丟失、生病及雞病預(yù)防難等問題。而這些問題的背后，關(guān)系著經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)難以精確量化。
再者，是融資層面的難點(diǎn)。
由于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)缺乏可量化的指標(biāo)、數(shù)據(jù)，加之沒有抵押物，也難成產(chǎn)業(yè)規(guī)模效應(yīng)，融資自然面臨著傳統(tǒng)痛點(diǎn)：融資難、融資貴。
雖然，過往也不乏針對(duì)“三農(nóng)”領(lǐng)域的金融幫扶，但多為政策導(dǎo)向下的公益性“輸血”，能解決燃眉之急，卻缺乏商業(yè)可持續(xù)性。
要從根本上解決問題，不能簡(jiǎn)單復(fù)制過往做法，產(chǎn)業(yè)升級(jí)與融資難點(diǎn)都要兼顧。
一來，融資難的痛點(diǎn)原因在于缺乏抵押物、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大，只有降低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)憂，金融機(jī)構(gòu)才有可持續(xù)的動(dòng)力；
二來，解決融資問題的同時(shí)，也要優(yōu)化產(chǎn)業(yè)模式，才能從根本上降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
總結(jié)下來，就是鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的“融資模式”和“產(chǎn)業(yè)模式”都需要“升級(jí)”，二者相互良性影響，才治本。
Part 2
鄉(xiāng)村振興“產(chǎn)業(yè)數(shù)字化”新模式
值得一提的是，鄉(xiāng)村振興是整個(gè)社會(huì)的重要任務(wù)，即便需要從多方入手，金融機(jī)構(gòu)的“探路”積極性都很高。
重慶市原耕生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司（下簡(jiǎn)稱“原耕農(nóng)業(yè)”）的散養(yǎng)土雞項(xiàng)目，就是通過馬上消費(fèi)牽頭的“金融科技+保險(xiǎn)+銀行”的創(chuàng)新模式，成功獲得了銀行30萬元貸款授信。
據(jù)了解，原耕農(nóng)業(yè)的專注“散養(yǎng)土雞”已有9年，有2個(gè)養(yǎng)雞場(chǎng)規(guī)模共2萬只雞左右。雖然一直不愁銷路，但是養(yǎng)雞場(chǎng)投入大，養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)又難以量化控制，并且缺乏抵質(zhì)押物，要實(shí)現(xiàn)“產(chǎn)業(yè)化”擴(kuò)展，不僅面臨融資難題，也面臨產(chǎn)業(yè)升級(jí)難點(diǎn)。
這，不僅是原耕農(nóng)業(yè)面臨的難題，而是養(yǎng)殖農(nóng)業(yè)面臨的共性問題，理所當(dāng)然應(yīng)被重視。
因此，兩江銀保監(jiān)分局組織國(guó)任保險(xiǎn)兩江中心支公司、馬上消費(fèi)金融股份有限公司(下稱馬上消費(fèi))、渝北銀座村鎮(zhèn)銀行在多次聯(lián)合調(diào)研后，以原耕農(nóng)業(yè)位于渝北區(qū)洛磧鎮(zhèn)老君山村散養(yǎng)雞場(chǎng)的一個(gè)組團(tuán)雞（約3000只雞苗）作為試點(diǎn)項(xiàng)目，“雙管齊下”解決問題。
一來，馬上消費(fèi)為試點(diǎn)項(xiàng)目提供技術(shù)支持，不僅為養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)的“數(shù)字化”升級(jí)提供助力，為金融機(jī)構(gòu)量化評(píng)估其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)提供了更多可量化的參考指標(biāo)：
馬上消費(fèi)為其打造了“慧養(yǎng)雞”智慧養(yǎng)殖大數(shù)據(jù)公益平臺(tái)及智能化監(jiān)控設(shè)備和技術(shù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)雞舍的遠(yuǎn)程可視化監(jiān)控和管理智慧化。同時(shí)，向渝北銀座村鎮(zhèn)銀行和國(guó)任保險(xiǎn)兩江中心支公司開放該平臺(tái)，為兩者進(jìn)行保后監(jiān)測(cè)、貸后管理及跟蹤回訪提供技術(shù)和數(shù)據(jù)支撐。
二來，在一的基礎(chǔ)上，“金融科技+保險(xiǎn)+銀行”創(chuàng)新模式得以成型落地，讓融資難題得到“可持續(xù)”解決：
在這一模式中，渝北銀座村鎮(zhèn)銀行為試點(diǎn)項(xiàng)目提供1年期30萬元信用貸款授信，不需原耕農(nóng)業(yè)公司提供任何抵押物；國(guó)任保險(xiǎn)兩江中心支公司為試點(diǎn)項(xiàng)目專門設(shè)計(jì)開發(fā)了慧養(yǎng)雞助農(nóng)保融合型保險(xiǎn)產(chǎn)品，提供信用保險(xiǎn)、高新技術(shù)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和網(wǎng)絡(luò)安全責(zé)任險(xiǎn)三重保障，為原耕農(nóng)業(yè)公司進(jìn)行融資擔(dān)保；馬上消費(fèi)安裝在養(yǎng)雞場(chǎng)的智能化設(shè)備遭遇自然災(zāi)害，養(yǎng)雞場(chǎng)監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)因意外丟失需修復(fù)，保險(xiǎn)公司將進(jìn)行損失補(bǔ)償。
雖然在這個(gè)模式中，馬上消費(fèi)的技術(shù)和數(shù)據(jù)服務(wù)是公益性支持，但卻為銀行、保險(xiǎn)的參與提供了更多商業(yè)可持續(xù)的基礎(chǔ)，為金融助力“數(shù)字鄉(xiāng)村”發(fā)展的路徑提供了新參考。
“基于我們把散養(yǎng)雞的很多指標(biāo)‘?dāng)?shù)字化’以后，能幫助保險(xiǎn)公司判斷賠付概率，保險(xiǎn)公司才敢承保，銀行看到有保險(xiǎn)公司承保，風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍，自然也跟著授信。”趙國(guó)慶解釋到，即便針對(duì)“三農(nóng)”領(lǐng)域的授信利率、保費(fèi)收入都比較低，但也是有收入。
因此，這個(gè)一頭解決了商業(yè)可持續(xù)問題，另一頭解決了鄉(xiāng)村金融可得性問題，同時(shí)也為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興提供數(shù)字支持的新模式，就這樣形成了閉環(huán)。
這也意味著，趙國(guó)慶成功把地方銀行和保險(xiǎn)都拉了進(jìn)來，一起養(yǎng)雞。并且，接下來很可能一起在全國(guó)各地養(yǎng)雞。
Part 3
為“數(shù)字鄉(xiāng)村”新業(yè)態(tài)添磚加瓦
不難發(fā)現(xiàn)，隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的縱深推進(jìn)，數(shù)字化、產(chǎn)業(yè)化已經(jīng)深入到鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)、基礎(chǔ)建設(shè)、文化生活等方面，“數(shù)字鄉(xiāng)村”戰(zhàn)略的全面推進(jìn)正在提速。
尤其是2023年以來，從中央一號(hào)文件到《數(shù)字中國(guó)建設(shè)整體布局規(guī)劃》，“數(shù)字鄉(xiāng)村”都是被反復(fù)提及的關(guān)鍵詞之一，重要性已成共識(shí)。
4月13日，網(wǎng)信辦等五部門發(fā)布的《2023年數(shù)字鄉(xiāng)村發(fā)展工作要點(diǎn)》預(yù)計(jì)，到2023年底，數(shù)字鄉(xiāng)村發(fā)展取得階段性進(jìn)展。
4月19日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好2023年全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作的通知》，進(jìn)一步明確了銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)全面助力鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作的任務(wù)目標(biāo)，強(qiáng)調(diào)穩(wěn)定增加涉農(nóng)信貸投入，明確涉農(nóng)信貸、縣域金融服務(wù)、農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)、脫貧地區(qū)金融供給、糧食重點(diǎn)領(lǐng)域信貸等考核監(jiān)測(cè)目標(biāo)。
毫無疑問，如何發(fā)揮好金融助力“數(shù)字鄉(xiāng)村”建設(shè)的作用，已經(jīng)成為銀行保險(xiǎn)等持牌金融機(jī)構(gòu)共同努力的方向。
據(jù)網(wǎng)信辦發(fā)布的《中國(guó)數(shù)字鄉(xiāng)村發(fā)展報(bào)告（2022）》，2021年全國(guó)數(shù)字鄉(xiāng)村發(fā)展水平達(dá)到 39.1%，截至2022年6月，農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)到 58.8%，與“十三五”初期相比，城鄉(xiāng)互聯(lián)網(wǎng)普及率差距縮小近15個(gè)百分點(diǎn)。
此外，智慧農(nóng)業(yè)建設(shè)也在快速起步。數(shù)字育種探索起步，智能農(nóng)機(jī)裝備研發(fā)應(yīng)用取得重要進(jìn)展，智慧大田農(nóng)場(chǎng)建設(shè)多點(diǎn)突破，畜禽養(yǎng)殖數(shù)字化與規(guī)模化、標(biāo)準(zhǔn)化同步推進(jìn)，數(shù)字技術(shù)支撐的多種漁業(yè)養(yǎng)殖模式相繼投入生產(chǎn)，2021年農(nóng)業(yè)生產(chǎn)信息化率為25.4%。
不難發(fā)現(xiàn)，隨著“數(shù)字鄉(xiāng)村”的縱深推進(jìn)，金融機(jī)構(gòu)助力鄉(xiāng)村振興的路徑也在不斷“刷新”。
無論是金融支持，還是面向鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的“數(shù)字化”支持，金融機(jī)構(gòu)們都在持續(xù)探尋新模式，力求創(chuàng)造性解決各種傳統(tǒng)痛點(diǎn)，共同為“數(shù)字鄉(xiāng)村”的縱深推進(jìn)添磚加瓦。
如果說，以“金融科技+保險(xiǎn)+銀行”的創(chuàng)新服務(wù)模式，是直面鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展“老痛點(diǎn)”的“新嘗試”，那么，未來一定還有更多推陳出新的玩法在路上。
—THE END—
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