《辦法》所規(guī)范的對象包括保險專業(yè)中介機構和保險兼業(yè)代理機構，并且對保險兼業(yè)代理機構提出了與保險專業(yè)中介機構相同的信息化工作要求。保險兼業(yè)代理機構雖然只是兼營保險代理業(yè)務，但在代理活動中其業(yè)務環(huán)節(jié)和涉及的消費者個人信息與保險專業(yè)中介機構基本一致，而且中小兼業(yè)機構在保險代理業(yè)務管理、財務管理和從業(yè)人員管理上往往不如專業(yè)機構規(guī)范，更需加強監(jiān)管。
近日，銀保監(jiān)會發(fā)布《保險中介機構信息化工作監(jiān)管辦法》(以下簡稱《辦法》)，從信息化治理、信息系統(tǒng)建設、信息安全機制、分支機構管理等多個方面對保險中介機構信息化工作提出明確要求。
隨著保險業(yè)近年來持續(xù)健康發(fā)展，保險中介機構的規(guī)模和數(shù)量不斷增加，市場地位不斷提高。但與此同時，保險中介機構的管理水平與合規(guī)程度相對不足，部分保險中介機構信息化治理不完備、信息系統(tǒng)建設不規(guī)范、信息安全機制不健全等問題日益突出。信息化能力和水平已經成為影響保險中介機構合規(guī)經營、健康發(fā)展的短板。提高保險中介機構信息化工作與經營管理水平，無疑成為構建新型保險中介市場體系、推動保險中介行業(yè)高質量發(fā)展的題中應有之義。
根據(jù)《辦法》，保險中介機構信息化工作是指保險中介機構將計算機、通信、網絡等現(xiàn)代信息技術，應用于業(yè)務處理、經營管理和內部控制等方面，以持續(xù)提高運營效率、優(yōu)化內部資源配置和提升風險防范水平為目的所開展的工作。其中，保險兼業(yè)代理機構信息化工作，僅指該機構與保險兼業(yè)代理業(yè)務相關的信息化工作。
具體來看，《辦法》突出堅持問題導向原則，例如，針對當前部分保險中介機構與合作保險公司間的業(yè)務信息交互不規(guī)范、不透明，業(yè)務流程難以追溯，監(jiān)管數(shù)據(jù)報送不準確、不及時等問題，《辦法》明確保險中介機構和保險公司、監(jiān)管部門數(shù)據(jù)對接的要求，規(guī)范保險中介機構、保險公司、監(jiān)管部門之間的信息交互行為，使保險公司與保險中介機構業(yè)務信息交互規(guī)范、透明、可追溯，促進保險中介機構提高經營管理水平，提升保險中介市場運行效率，改善保險中介監(jiān)管數(shù)據(jù)質量和報送時效，提升監(jiān)管效能。
此外，從切實防范風險的角度出發(fā)，《辦法》規(guī)定，保險中介機構的重要信息化機制、設施及其管理應保持獨立完整，與關聯(lián)企業(yè)相關設施有效隔離，嚴格規(guī)范信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)的訪問、使用、轉移、復制等行為，不得違規(guī)向關聯(lián)企業(yè)泄露保單、個人信息等數(shù)據(jù)信息。信息化事項外包給關聯(lián)企業(yè)的，應按照《辦法》外包要求實施有效管理。保險中介機構在確保數(shù)據(jù)安全、獨立的前提下，可與關聯(lián)企業(yè)采用同一套信息系統(tǒng)。
保險兼業(yè)代理機構是保險中介市場的重要組成部分，但保險兼業(yè)代理機構尤其是車商、旅行社等往往呈現(xiàn)“多、散、小”的特點，針對此類機構的信息化工作要求備受關注。據(jù)了解，在此前征求意見的過程中，就有部分單位建議降低對兼業(yè)機構的要求或規(guī)范對象不包含兼業(yè)機構。但此次出臺的《辦法》所規(guī)范的對象包括保險專業(yè)中介機構和保險兼業(yè)代理機構，并且對保險兼業(yè)代理機構提出了與保險專業(yè)中介機構相同的信息化工作要求。銀保監(jiān)會有關部門負責人表示，保險兼業(yè)代理機構雖然只是兼營保險代理業(yè)務，但在代理活動中其業(yè)務環(huán)節(jié)和涉及的消費者個人信息與保險專業(yè)中介機構基本一致，而且中小兼業(yè)機構在保險代理業(yè)務管理、財務管理和從業(yè)人員管理上往往不如專業(yè)機構規(guī)范，更需加強監(jiān)管，故兼業(yè)機構應該在保險代理業(yè)務方面與專業(yè)機構保持一致的信息化工作要求。
在加快推進信息化工作過程中，由于在自身資源、資金實力、技術水平等方面的表現(xiàn)參差不齊，中小保險中介機構的信息化工作進展并不一致。鑒于此，《辦法》明確，保險中介機構可采取自主開發(fā)、合作開發(fā)、定制開發(fā)、外包開發(fā)和購買云服務等形式建設信息系統(tǒng)。以上幾種建設方式成本漸次降低，保險中介機構可根據(jù)自身實際情況選擇合適的建設方式。當前，有部分第三方機構以云服務的方式提供面向保險中介機構的業(yè)務、財務和人員管理信息系統(tǒng)，也能夠為保險中介機構與保險公司、監(jiān)管部門之間的數(shù)據(jù)交互提供服務?！掇k法》明確，在合規(guī)、安全的前提下，保險中介機構可以采用此類方式建設信息系統(tǒng)，以滿足監(jiān)管要求。但監(jiān)管部門同時強調，中小保險中介機構應充分認識和有效控制信息化建設相關風險，不論以何種方式建設信息系統(tǒng)，保險中介機構均應遵守《辦法》要求，承擔信息安全管理責任。
值得注意的是，《辦法》明確提出，保險中介機構信息化工作不符合《辦法》要求的，視為不滿足《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》《保險經紀人監(jiān)管規(guī)定》《保險公估人監(jiān)管規(guī)定》對于信息化建設和管理的相關規(guī)定，不得經營保險中介業(yè)務。“這一政策要求表明監(jiān)管層意在強有力地推進保險中介機構信息化建設。”豆包網創(chuàng)始人兼CEO張啟科對《金融時報》記者表示。
《辦法》將于2021年2月1日起施行，《關于加強保險中介機構信息化建設的通知》同時廢止。保險中介機構需按照《辦法》進行信息化工作自查，在《辦法》實施之日起一年內完成整改。完成整改后，保險中介機構法人機構將信息化工作情況報告報送至機構營業(yè)執(zhí)照登記注冊地銀保監(jiān)會派出機構。
張啟科表示：“對于市場主體而言，中小保險中介機構的信息化整改迫在眉睫，短期會有較大壓力，但監(jiān)管層給出了時間表和路線圖。在第三方科技公司的幫助下，無論是采用云服務還是外包開發(fā)、定制開發(fā)，合規(guī)應該是前提。更為重要的是，在信息化系統(tǒng)升級之后，中介機構更要從經營理念上重視后續(xù)的數(shù)字化培訓，一是培養(yǎng)高素質的信息化研發(fā)人才，二是加強實踐型數(shù)字化經營人才培訓。”
(記者 錢林浩)
