以新金融拓維升級助力打造“三個高地”
——建行湖南省分行服務實體經濟綜述之一
2021年9月，第二屆中非經貿博覽會召開期間，建行湖南省分行與湖南路橋建設集團有限責任公司就肯尼亞蒙巴薩-姆特瓦帕-基利菲(A7)等項目進行金融合作簽約。
建行長沙金星支行客戶經理上門為銘煌科技進行貸前調查。 (本文圖片由建行湖南省分行提供)
【前言】
國有金融作為國之重器，理應聚焦于服務為民的初心使命，以實際行動履行責任擔當。從即日起，本報推出建行湖南省分行系列綜述，關注金融如何更好地服務實體經濟，如何與國家戰略實施同頻共振、與地方經濟社會共生共榮，敬請關注。
金趙李 陶羽超 黃 波
7000億元!信貸余額再增千億元。
3451個!信貸服務“五大行動”全面展開，開足金融馬力對接全省重點項目建設。
1100萬戶!金融科技助力智慧政務生態建設，集成46個省直部門、14個市州1849項服務，獨家承建湖南省“新湘事成”APP、“一件事一次辦”小程序，用戶數量不斷攀升。
123億元!主動融入國家大戰略、實現經濟“雙循環”，引流金融活水精準滴灌湖南自貿區內外貿企業……
“作為國有大行，必須有強烈的政治責任擔當，要與國家戰略實施同頻共振、與地方經濟社會共生共榮。”全國人大代表、建行湖南省分行黨委書記、行長文愛華表示。
“十四五”開局之年，建行湖南省分行把服務實體經濟、服務社會民生作為責任所系、使命所在，根植三湘大地，發揮“四千萬”精神，推動新金融行動拓維升級，深度融入湖南“三高四新”戰略定位和使命任務，高質量發展交出亮麗成績單。
開渠引流 為制造強省提供“源頭活水”
在省會長沙，湖南三安半導體產業園項目一期不久前正式投產，每月約30000片6英寸碳化硅晶圓從這里出發，被運送到全國乃至全球。
總投資160億元的湖南三安半導體產業園項目，是長沙高新區至今招商引進的最大規模項目，也是長沙建設國家功率半導體產業發展高地的關鍵一環，預計全面建成投產后將形成超百億元的產業規模，帶動上下游配套產業產值預計逾千億元。然而，眼看計劃投產的日期臨近，項目建設以及大批進口專業的設備購置需要的大量資金缺口讓公司犯了愁。
緊急關頭，湖南建行送來“及時雨”。建行長沙河西支行多次走訪調研，第一時間成立攻堅團隊，在前期調研、集團綜合授信額度申報、例外準入等環節開辟綠色通道，利用特色產品——前期貸迅速落地。不到一個月，三安半導體項目5億元貸款準時入賬，企業使用該筆資金采購了急需的進口設備，按質按量完成了第一條生產線的建設。
從“制造大省”向“制造強省”，從“湖南制造”到“湖南智造”，湖南建行圍繞著力打造國家重要先進制造業高地，緊扣“八大工程”，著力發展“四個金融”，圍繞先進裝備制造業、戰略性新興產業、食品醫藥和軍民融合等領域，以及全省工業新興優勢產業鏈、供應鏈核心企業及上下游企業，加大融資支持力度。2021年，該行制造業貸款余額達590.69億元，較上年增長12.85%，當年累計投放制造業貸款超653億元，制造業中長期貸款、先進制造業、戰略新興產業等貸款增幅均超20%。該行還“一鏈一策”疏通產業鏈上下游，為20大產業鏈的核心企業及其上下游企業投放貸款175億元。
金融創新 為科技興省做實“雪中送炭”
袁隆平農業高科技股份有限公司是國內首批擁有完整科研、生產、加工、銷售、服務體系的“育繁推一體化”的國家龍頭種業企業之一，連續6年被評為優秀高新技術企業和技術創新先進單位。
這座“種業硅谷”崛起的背后，有著來自湖南建行的創新金融支持。為幫助企業實現優秀育種資源的注入，該行發放3億元人民幣流動資金貸款以及1.75億美元跨境融資性風險參與，為隆平高科并購巴西陶氏玉米項目提供資金支持，幫助企業成功獲取巴西玉米種業資源，取得“卡脖子”工程一大突破。此外，該行還運用大數據手段，搭建“隆平種業生態鏈”平臺，針對該集團下游3萬余家經銷商，實現“一點對全國”的普惠金融貸款投放。
金融服務既要錦上添花，更要雪中送炭。湖南建行不僅創新疊加產品服務，定制綜合服務方案滿足大型高精尖技術企業個性化融資需求，還躬下身子直擊痛點，為科技型小微企業探索出了一套行之有效的金融服務新模式。
“我們作為輕資產企業，缺乏銀行貸款房產所需的房產、土地、設備等重資產。”湖南銘煌科技發展有限公司創始人蔡炳煌表示。
湖南銘煌科技發展有限公司是一家擁有16個實用新型專利、2個發明專利的國家高新技術企業，年營業收入上千萬元。今年訂單大幅增加，急需補充流動資金。然而，作為典型的科技型企業，輕資產運營讓企業缺乏傳統意義上的合格抵押物。
不看“磚頭”看專利。湖南建行聯合多家知識產權代理機構，通過“技術流”評級體系，收集高新技術企業科技創新數據，依托大數據形成總評分，讓知識產權在金融領域實現“信用化”和“數字化”，將技術“軟實力”有效轉化成融資“硬通貨”。
銘煌科技在申請貸款3天后，200萬元信用貸款就到賬了，用蔡炳煌的話來說，就是“手中的專利變成了沉甸甸的信用”。
2021年，湖南建行主動為包括銘煌科技在內的8158戶科技型企業進行了科創評價評分，并將符合條件的4583戶企業，按照橫向到邊、縱向到底的原則分配到人到點，做好一對一服務。短短三個月有239戶企業通過 “科創評價”評級獲得累計17.91億元的信貸支持。
為服務好“專精特新”企業，湖南建行還與省科技廳、省財政廳、省知識產權局等多部門對接，推出“科創評價信用貸款”“瀟湘風補貸”“融智通”等創新普惠信貸產品，新增科創企業貸款45億元，并構建層次多元的創新體系，依托標桿型眾創空間、科技企業孵化器等雙創載體，與省科技廳合作共建“創業者港灣”。2021年，該行普惠貸款新增187億元，普惠客戶新增1.1萬戶。民營企業貸款新增203億元，增幅31%，占對公貸款新增的37%。
跨境融通 為開放富省打造“兩張名片”
“這次我們通過建行的平臺參加了中非經貿博覽會，與非洲客商線上洽談，營業額預計提升了5%!”2021年在長沙召開的第二屆“中國-非洲經貿博覽會”，讓邵陽陽光發品有限公司負責人黃永祥收獲滿滿。
在第二屆“中國-非洲經貿博覽會”上 ，“2021湘品出海 ‘湘’見非洲——中非經貿供需對接會線上活動”建行專場大放異彩，湖南建行依托建總行“全球撮合家”及“湘企出海+”綜合服務平臺，對機電產品、發制品、防疫物資等湖南特色優勢產品進行“數字會展”“云洽談”，為來自非洲和全國各地100余家企業搭建云端合作橋梁，達成跨境合作意向金額3500余萬美元。
自中非博覽會永久落戶湖南，湖南建行一直以金融科技為引擎，驅動中非經貿、產能合作。2017年以來，該行投入2000多萬元，與湖南省商務廳共同打造了“湘企出海+”綜合服務平臺、“湖南招商云”兩大平臺，為中非經貿提供政策咨詢、項目獲取、金融支持等在內的各類服務，被湖南省政府譽為“湖南開放崛起新名片”“湖南招商引資新名片”。近三年來，湖南建行累計為湖南企業“走出去”提供融資約25億美元，為非洲12個國家的16個基礎設施建設項目提供跨境擔保約27億元，并與省內多家重點“走出去”核心企業簽訂跨境金融合作、海外發債及海外項目融資協議。
如果說中非經貿博覽會為中非貿易搭建了一座橋梁，那么在湖南自貿區，對外開放的大門向全世界敞開。發制品、湘茶、工程機械等產品從三湘四水走向全球各地，奶粉、腕表、箱包等漂洋過海來到湖南。
2020年9月湖南自貿區掛牌成立以來，分行主動融入自貿區建設，圍繞著力打造內陸地區改革開放高地，融入“四大改革行動”，繼續對接“五大開放行動”，破解深層次金融機制障礙，先后與湖南自貿區長沙片區、長沙經開區、芙蓉區等簽訂自貿區合作協議，依托自貿區平臺為外貿企業提供“融資+融智”的全方位綜合服務。
有力服務外貿實體。該行加強產品創新，將信貸資源優先引流至園(區)內先進制造業、戰略新興產業等重點領域，推動自貿區產業轉型升級，成功落地首筆線上開證和委托付款等貿易融資業務，累計為區內企業提供貿易融資123億元。
精準滴灌小微企業。創新開發“獎補支持貸”，區內優質小微企業可憑借長沙黃花綜保區外貿獎補資金獲取授信，目前該行已為區內小微企業提供了11億元信貸支持。
助力營商環境優化。以自貿區特色生態智能網點及創業者港灣支點，落地全國首筆自貿區數字錢包支付業務、全省首筆應用區塊鏈創新技術的“跨境易支付”業務、批量線上外匯匯款業務。助力構建長沙海關“智慧口岸生態圈”，代表湖南自律機制發布了“三公約、一方案”， 加速推動貿易便利化政策的傳導與實施。
經濟是肌體，金融是血脈。為新形勢、新起點下，湖南建行持續凝聚新金融力量，融入全省“三高四新”戰略定位和使命任務，為湖湘經濟活血賦能。
