4月28日，國內(nèi)首家“A+H”上市城商行鄭州銀行2021年度一季報出爐。報告顯示，第一季度，該行實現(xiàn)歸屬于本行股東凈利潤11.25億元，同比增長2.76%;實現(xiàn)凈利潤11.65億元，同比增長3.47%。
資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提升，一季度末該行不良貸款率由年初的2.08%繼續(xù)下降至2.04%，同時撥備覆蓋率升至163.32%。
不良貸款率持續(xù)下降
2021年第一季度，鄭州銀行經(jīng)營情況保持穩(wěn)步推進，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。
截至一季度末，鄭州銀行資產(chǎn)總額5543.88億元，較年初增長1.2%;吸收存款本金總額3122.3億元，較年初降低0.64%;發(fā)放貸款及墊款本金總額2535.55億元，較年初增長6.55%。
營收方面，第一季度，該行實現(xiàn)營業(yè)收入31.94億元，同比減少14.35%;實現(xiàn)歸屬于本行股東凈利潤11.25億元，同比增長2.76%;實現(xiàn)凈利潤11.65億元，同比增長3.47%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，2020年年報顯示，鄭州銀行逾期貸款率為3.04%，較2019年末降低0.60個百分點;不良貸款率2.08%，較上年末下降0.29個百分點。鄭州銀行不良貸款率連續(xù)三年呈現(xiàn)下降態(tài)勢，高質(zhì)量發(fā)展初顯成效。
第一季度鄭州銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。截至3月末，該行不良貸款率2.04%，較年初2.08%下降0.04個百分點;撥備覆蓋率163.32%，較年初增加2.88個百分點;資本充足率13.26%，主要指標(biāo)均符合監(jiān)管要求。
雖然鄭州銀行不良貸款率在逐步下降,但仍位于A股上市銀行高位。對此，鄭州銀行方面回應(yīng)稱，受新冠疫情影響，實體經(jīng)濟經(jīng)營環(huán)境受到較大沖擊，企業(yè)風(fēng)險向銀行傳導(dǎo)，加大風(fēng)險處置力度。同時，按照監(jiān)管要求，目前該行逾期90天以上貸款全部納入不良，占全部不良貸款的比例低于100%，達到了96%，導(dǎo)致不良率高于預(yù)期，但風(fēng)險資產(chǎn)已充分暴露，資產(chǎn)質(zhì)量更加真實，不良率連續(xù)三年穩(wěn)步下降。
“過去我們速度取勝，快速發(fā)展為我們搶占了先機，但也帶來了不少風(fēng)險隱患，下一步我們必須立足實際、認(rèn)清事實，有效化解存量不良，把制約發(fā)展的歷史包袱徹底出清、出透，刮骨療毒勢必痛苦，但我們相信‘路雖遠行則將至，事雖難作則必成’。”鄭州銀行董事長王天宇在年報中堅定地稱。
鄭州銀行過去五年步入了發(fā)展“快車道”，2015年H股上市、2018年A股上市。王天宇在年報中坦言，“路走得很快，但也存在一些問題。我們將痛定思痛、正視問題，及時拓展思路、轉(zhuǎn)變方法。成立大額資產(chǎn)管理中心，分層分類分戶包干處置風(fēng)險資產(chǎn)，嚴(yán)格實施集中度限額管理，綜合運用清收、重組、核銷、批量轉(zhuǎn)讓等手段，風(fēng)險處置化解力度空前加大。”
該行在一季報中也表示，風(fēng)險防控將更加嚴(yán)密。加快風(fēng)險處置化解，制定年度風(fēng)險化解目標(biāo)，明確責(zé)任分工、壓實管理責(zé)任;完成合規(guī)經(jīng)理派駐制改革，對管理行派駐合規(guī)經(jīng)理，實行雙線報告、貼身監(jiān)管，制定盡職評價和責(zé)任追究制度;加強金融市場業(yè)務(wù)風(fēng)險管理，從加強人防、技防、制度建設(shè)、授權(quán)管理、監(jiān)督檢查等維度，明確金融市場業(yè)務(wù)風(fēng)險管理要求。
加快推進輕資本轉(zhuǎn)型
2020年是鄭州銀行五年戰(zhàn)略規(guī)劃的“收官年”，實現(xiàn)了從“泥坯”到“瓷器”的轉(zhuǎn)變。具體來看，該行去年完成了非公開發(fā)行10億股A股股票，補充該行核心一級資本46.32億元;充分利用公開市場一級交易商、做市商資格，全年承分銷總量首次突破1000億元，債券和資金交易規(guī)模突破10萬億元;加快科技創(chuàng)新與業(yè)務(wù)拓展的深度融合，成立對公、零售、風(fēng)險科技支持中心，上線久久版手機銀行，創(chuàng)新項目立項55項、投產(chǎn)33項;精心編制新一輪戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃及執(zhí)行子規(guī)劃，涉及14個板塊及35家分支行，并建立定期檢視機制，規(guī)劃落地執(zhí)行有序推進。
2021年，鄭州銀行開始落地新五年戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，建立戰(zhàn)略管理機制、溝通機制、獎勵機制，有序推進各項工作;考核導(dǎo)向更加精準(zhǔn)，將全行考核指標(biāo)調(diào)整為效益類、發(fā)展類、戰(zhàn)略類和風(fēng)險類四大項核心經(jīng)營指標(biāo)，突出“效益為本、負(fù)債優(yōu)先、戰(zhàn)略導(dǎo)向”原則，推出專屬產(chǎn)品“富民卡”“富民存單”。
值得注意的是，一季度鄭州銀行堅持綠色金融理念，參與了國家開發(fā)銀行首單“碳中和”專題綠色金融債券發(fā)行，承銷6.8億元。
王天宇在年報致辭中表示，未來鄭州銀行的致勝法寶是加快推進輕資本轉(zhuǎn)型，拋棄規(guī)模情結(jié)，全面精細(xì)化。從思想到行動實現(xiàn)由“重”向“輕”的轉(zhuǎn)變，強調(diào)內(nèi)涵式發(fā)展，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，提高中收占比，“用同樣的甚至更少的資本金干更多的事情，讓我們的資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)更加健康，用內(nèi)生利潤驅(qū)動可持續(xù)發(fā)展”。
2020年，鄭州銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型取得初步成效。“我們不遺余力推動零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，有序推進負(fù)債成本降低。”王天宇介紹稱，以工資代發(fā)、工會會員卡等為抓手深挖客群，搭建總行級私行權(quán)益平臺，上線“理財家”平臺，推出“鄭銀奧影卡”等聯(lián)名信用卡，構(gòu)建四位一體的渠道生態(tài)，擴大了鄭州銀行的粉絲群和朋友圈。
王天宇也談及年輕客戶去銀行化的現(xiàn)狀，他強調(diào)，向“輕”轉(zhuǎn)變也要求銀行擁抱數(shù)字化轉(zhuǎn)型，擁抱科技金融改革。鄭州銀行期望打造“商貿(mào)物流銀行”“中小企業(yè)金融服務(wù)專家”“精品市民銀行”，就必須依托科技與業(yè)務(wù)的融合，打破業(yè)務(wù)邊界，鍛長鏈、補短板，為發(fā)展注入新的動能。
此外，對于中小銀行而言，一手抓輕型化、一手穩(wěn)質(zhì)量的模式還不足以抵擋越來越激烈的競爭壓力，市場普遍認(rèn)為，特色化、差異化才能造就核心競爭力，未來中小銀行需深耕地方經(jīng)濟并探索特色化經(jīng)營模式。作為一家資產(chǎn)規(guī)模超5000億元的農(nóng)商行，鄭州銀行在地方特色經(jīng)營之路上又有何新招?
據(jù)披露，截至2020年底，鄭州銀行民營企業(yè)貸款余額891.29億元，較上年末增加83.77億元。中小民營企業(yè)是該行服務(wù)實體經(jīng)濟的抓手，去年已制定支持民營企業(yè)發(fā)展壯大行動方案，推出25條措施，發(fā)布340戶“非房非平臺”客戶白名單。
未來，鄭州銀行將大力支持國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)建設(shè)，圍繞河南省制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級方向，制定支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展方案，致力促進戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，積極推動文創(chuàng)、科技、旅游等產(chǎn)業(yè)繁榮;加大銀政合作力度，重點推動符合國家政策導(dǎo)向的市政基礎(chǔ)設(shè)施類、保障性住房類、公共服務(wù)類民生工程項目。
