海關(guān)總署近日公布的數(shù)據(jù)顯示，前4個(gè)月我國民營企業(yè)進(jìn)出口5.48萬億元，同比增長40.8%。自新冠肺炎疫情暴發(fā)以來，外貿(mào)企業(yè)發(fā)展備受關(guān)注。我國外貿(mào)實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)增長、穩(wěn)健運(yùn)行，金融在其中發(fā)揮了不可缺少的作用。金融如何進(jìn)一步護(hù)航外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展?
突破“授信靠抵押”舊思維
深圳市常豐塑膠包裝制品公司主營塑膠制品、防護(hù)面罩的加工外銷，近年每年出口額約70萬美元。
“受國外疫情影響，現(xiàn)在銷售旺季比往年持續(xù)得更長，但流動(dòng)資金短缺問題讓人頭疼。”該公司負(fù)責(zé)人郭浩告訴記者，4月中旬，他抱著試一試的心態(tài)，申請(qǐng)了浙商銀行的“出口數(shù)據(jù)貸”。因?yàn)閿?shù)據(jù)與國家外匯局跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)對(duì)接，系統(tǒng)自動(dòng)篩查、審批，在人工輔助下，公司很快就獲批了60萬元授信額度。“只要掃一掃就可以發(fā)起貸款申請(qǐng)，太方便了!”郭浩說。
“出口數(shù)據(jù)貸”是浙商銀行為解決外貿(mào)出口企業(yè)“授信難”“融資難”問題做出的探索之一。此前，該行還先后推出“出口收匯貸”“出口銀稅貸”等大數(shù)據(jù)授信模式。浙商銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，上述3種模式突破了“授信靠抵押”的傳統(tǒng)思維，通過挖掘企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)的價(jià)值，為經(jīng)營正常、信用良好的中小出口企業(yè)開拓了融資新渠道。
為何突破“授信靠抵押”成為關(guān)鍵?“我國外貿(mào)企業(yè)整體‘小而散’，金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)中小外貿(mào)企業(yè)的過程中往往面臨企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理粗放、外貿(mào)訂單不夠穩(wěn)定、企業(yè)生命周期短、信用度不高等問題，影響了金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)的放貸意愿，導(dǎo)致融資難融資貴問題突出。”光大銀行金融市場部宏觀分析師周茂華告訴經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者。
這也意味著，金融機(jī)構(gòu)要想真正服務(wù)好中小外貿(mào)企業(yè)，推動(dòng)金融服務(wù)外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展，就必須尋求改變。
專家表示，一方面，金融機(jī)構(gòu)要增強(qiáng)服務(wù)的主動(dòng)性和創(chuàng)新性，針對(duì)不同類型的中小外貿(mào)企業(yè)開展產(chǎn)品創(chuàng)新。例如，探索供應(yīng)鏈金融、集合套保產(chǎn)品等。另一方面，完善國內(nèi)信用體系和信息平臺(tái)，引入大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)，引導(dǎo)外貿(mào)企業(yè)聚焦主業(yè)、不斷提升自身管理水平和產(chǎn)品質(zhì)量。此外，還要鼓勵(lì)銀行、保險(xiǎn)等創(chuàng)新產(chǎn)品，為外貿(mào)企業(yè)提供適銷對(duì)路、可持續(xù)的金融產(chǎn)品。
助企業(yè)有效應(yīng)對(duì)匯率波動(dòng)
當(dāng)前，全球需求趨勢(shì)回暖，我國企業(yè)外貿(mào)形勢(shì)面臨有利條件。不過，在采訪中記者感受到，對(duì)于未來外貿(mào)企業(yè)出口能否保持高速增長，業(yè)內(nèi)仍有擔(dān)憂。
植信投資研究院高級(jí)宏觀經(jīng)濟(jì)研究員常冉表示，我國出口貿(mào)易雖實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)增長，但外貿(mào)企業(yè)仍面臨不穩(wěn)定的內(nèi)外部因素。比如，用工成本增高供給承壓、現(xiàn)金流緊張回款不穩(wěn)、貿(mào)易成本提高物流不暢、美元貶值企業(yè)利潤降低。在全球疫情不穩(wěn)定情況下，外貿(mào)企業(yè)面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)，尤其是匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)注。
周茂華認(rèn)為，全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇曲折、政策分化，造成了外匯和資本市場波動(dòng)，其中外匯市場波動(dòng)對(duì)中小外貿(mào)企業(yè)匯兌損益影響較大。
“去年疫情期間，我行開辟了疫情防控收付匯綠色通道，企業(yè)借助‘外匯金管家’平臺(tái)，可遠(yuǎn)程完成各類外匯業(yè)務(wù)。”寧波銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人說，疫情期間匯率波動(dòng)大，企業(yè)和銀行無法線下溝通交流，寧波銀行充分利用微信、線上會(huì)議、直播平臺(tái)等多渠道訪客方式，幫助企業(yè)做好成本管理，提升企業(yè)匯率避險(xiǎn)能力。
中信銀行嘉興分行根據(jù)浙江嘉興銀保監(jiān)分局的工作部署，在疫情期間為外貿(mào)企業(yè)提供專業(yè)指導(dǎo)。“抓住境外融資成本低廉的機(jī)遇，通過專業(yè)指導(dǎo)，幫助企業(yè)把握匯率波動(dòng)時(shí)機(jī)，通過開立保函等業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)境外低成本融資要求。比如，為嘉興市某集團(tuán)公司完成約3000萬美元貸款，融資成本僅為境內(nèi)成本的30%，高效低價(jià)且專業(yè)的融資過程，得到了企業(yè)高度認(rèn)可。”該行相關(guān)工作人員表示。
優(yōu)化金融服務(wù)效率
作為我國外貿(mào)和國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，中小外貿(mào)企業(yè)不僅創(chuàng)造大量就業(yè)崗位，且對(duì)全球需求變化適應(yīng)性強(qiáng)，創(chuàng)新也很活躍。比如，疫情期間，跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)逆勢(shì)增長，成為我國外貿(mào)發(fā)展的新亮點(diǎn)和新引擎。
為配合跨境電商的金融需求，中行浙江分行聚焦跨境電商獨(dú)立站客群跨境收款場景進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，通過開發(fā)收匯管理系統(tǒng)與獨(dú)立站客戶互聯(lián)互通，實(shí)現(xiàn)了海量訂單數(shù)據(jù)的線上傳輸、匹配及系統(tǒng)核驗(yàn)，并通過引入外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)實(shí)現(xiàn)了報(bào)關(guān)數(shù)據(jù)交互，初步探索了一條解決跨境電商出口收匯業(yè)務(wù)“貿(mào)易背景審核”難點(diǎn)的創(chuàng)新道路，為跨境電商提供安全、快捷、高效的銀行跨境收款服務(wù)。
不難看到，為跨境電商及時(shí)提供金融服務(wù)，是國內(nèi)金融業(yè)緊抓數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮、推動(dòng)外貿(mào)及跨境相關(guān)系統(tǒng)建設(shè)、優(yōu)化金融服務(wù)效率與便捷性的縮影。
“在當(dāng)前環(huán)境下，我國金融業(yè)要不斷完善相關(guān)服務(wù)體系，針對(duì)外貿(mào)外資特點(diǎn)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)模式，凝聚金融機(jī)構(gòu)合力，積極發(fā)揮銀行業(yè)主力軍作用、信用保證保險(xiǎn)和融資擔(dān)保基金的撬動(dòng)作用以及資本市場的融資功能，為外貿(mào)外資提供強(qiáng)勁金融動(dòng)能。”中國銀行研究院研究員、中國人民大學(xué)國際貨幣研究所研究員趙雪情表示。
(記者 錢箐旎 姚進(jìn))
