4月份以來(lái)，廣東、上海、重慶、合肥等多個(gè)地區(qū)銀行個(gè)人房貸利率出現(xiàn)上調(diào)，這也是今年以來(lái)多地區(qū)出現(xiàn)的銀行房貸第二輪上調(diào)。
多家銀行業(yè)務(wù)人士透露，3月底至4月初銀行已相繼開(kāi)始調(diào)整房貸利率，廣東地區(qū)主流銀行普遍上浮幅度達(dá)10個(gè)百分點(diǎn)，首套房利率升至5.3%左右;銀行涉房貸款額度普遍趨緊，部分分支行已無(wú)按揭貸款額度。
利率上升的同時(shí)，銀行個(gè)人房貸放款周期普遍延長(zhǎng)，貸款審批審核較前更嚴(yán)，尤其對(duì)首付資金來(lái)源的追蹤核查力度增強(qiáng)。
與此同時(shí)，各地監(jiān)管部門(mén)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行涉房貸款各環(huán)節(jié)管理、經(jīng)營(yíng)貸等貸款資金挪用等違規(guī)事項(xiàng)監(jiān)督懲處。銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公告顯示，僅3月份至今，就有30余份相關(guān)事項(xiàng)違規(guī)的罰單。
房貸利率“二度”上調(diào)
4月份以來(lái)，多個(gè)地區(qū)銀行房貸利率上漲。
融360大數(shù)據(jù)研究院對(duì)全國(guó)41個(gè)重點(diǎn)城市674家銀行分支機(jī)構(gòu)房貸利率檢測(cè)數(shù)據(jù)顯示，2月20日至3月18日全國(guó)首套房貸款平均利率為5.28%，環(huán)比上漲2BP;二套房貸款平均利率為5.57%，環(huán)比上漲1BP;20個(gè)城市房貸利率平均水平環(huán)比上漲，其中4個(gè)城市的漲幅在10BP以上，惠州地區(qū)漲幅最大，首二套房貸款利率均環(huán)比上漲26BP，中山地區(qū)房貸利率整體水平的環(huán)比漲幅也高達(dá)13BP。
相關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，3月份一線城市中廣州地區(qū)的房貸利率繼續(xù)上調(diào)，首套房貸款平均利率環(huán)比上漲14BP，二套房貸利率環(huán)比上漲6BP。
實(shí)際上，這已經(jīng)是今年以來(lái)廣東等地區(qū)商業(yè)銀行第二次上調(diào)房貸利率。某房產(chǎn)中介公司廣東負(fù)責(zé)人表示，春節(jié)后各大銀行就已經(jīng)進(jìn)行了一輪利率上調(diào)，多數(shù)銀行利率普遍調(diào)整至5.2%左右，部分股份制銀行利率更高，且此前很多銀行都提供的利率優(yōu)惠政策基本都取消了。
利率屢屢上調(diào)的同時(shí)，銀行房貸額度也在收緊。多家銀行零售業(yè)務(wù)人士均表示，近來(lái)銀行房貸額度緊張，審核和放款時(shí)間都有延長(zhǎng)。
“年后按揭貸款的額度就一直很緊張，即便審批了客戶(hù)也要排隊(duì)等放款，以前審批完半個(gè)月左右就能放款，現(xiàn)在要等2～3個(gè)月，有的分行額度非常緊張的可能要等更久。”某國(guó)有銀行深圳地區(qū)零售客戶(hù)經(jīng)理告訴記者，去年以來(lái)銀行對(duì)按揭貸款審核的要求更加嚴(yán)格，近來(lái)在審核審批上沒(méi)有太明顯變化，但審批周期延長(zhǎng)了。
某股份銀行廣州支行零售業(yè)務(wù)人士表示，現(xiàn)在對(duì)申貸客戶(hù)的審批較以前更加嚴(yán)格，尤其嚴(yán)查首付資金來(lái)源方面檢查更嚴(yán)，審批后放款排隊(duì)時(shí)間也更長(zhǎng)了，額度緊張，放款普遍沒(méi)有以前快了。
甚至部分銀行分支行暫停二手房貸審批。“今年監(jiān)管加強(qiáng)對(duì)銀行涉房貸款集中度管控后，很多銀行個(gè)人房貸資金非常緊張，甚至有些分支行已經(jīng)完全沒(méi)有額度了，只能階段性的調(diào)整，先停幾個(gè)月，過(guò)幾個(gè)月額度寬裕了再重啟。”上述房產(chǎn)中介公司廣東負(fù)責(zé)人透露，近來(lái)有少數(shù)銀行分支行在與該機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)對(duì)接中已明確暫時(shí)不承接二手房貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)。
“今年涉房貸款嚴(yán)監(jiān)管的情況下，銀行對(duì)按揭貸款的額度不會(huì)太寬松，起碼今年上半年額度依然會(huì)持續(xù)收緊，資源會(huì)更多向優(yōu)質(zhì)客戶(hù)傾斜。”一家沿海地區(qū)城商銀行支行長(zhǎng)如是表示。
整體來(lái)看，各商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人住房貸款申請(qǐng)的首付資金來(lái)源檢查趨嚴(yán)。上述房產(chǎn)中介公司廣東負(fù)責(zé)人介紹，近來(lái)在幫助購(gòu)房客戶(hù)在銀行辦理貸款申請(qǐng)過(guò)程中，各商業(yè)銀行對(duì)貸款首付資金來(lái)源的審查普遍越來(lái)越嚴(yán)，都會(huì)對(duì)申貸人的首付資金通過(guò)追蹤賬戶(hù)資金流等方式追查資金來(lái)源，除非為親屬出借的資金，否則一旦查出存在小額貸等途徑嫌疑的，很難通過(guò)房貸審批。
監(jiān)管持續(xù)加強(qiáng)
上述融360大數(shù)據(jù)研究院報(bào)告指出，額度管控、違規(guī)資金購(gòu)房、二手房、二套房是這輪調(diào)控的重點(diǎn)關(guān)鍵詞。隨著樓市的調(diào)控力度加大，房貸利率有可能進(jìn)一步上升。但同時(shí)，經(jīng)營(yíng)貸和房貸之間的利差也會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大，監(jiān)管層對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)貸進(jìn)行史上最嚴(yán)的大面積排查，是從源頭上避免房抵貸資金變相流入樓市。
實(shí)際上，商業(yè)銀行個(gè)人涉房貸款額度收緊、審批趨嚴(yán)、利率提高的背后，是各地監(jiān)管機(jī)構(gòu)持續(xù)加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)涉房貸款和經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸等資金流入房市的風(fēng)險(xiǎn)排查和督導(dǎo)。
近期，央行、銀保監(jiān)會(huì)、住建部等聯(lián)合在全國(guó)范圍內(nèi)啟動(dòng)了針對(duì)經(jīng)營(yíng)貸的專(zhuān)項(xiàng)排查。上海銀保監(jiān)局此前印發(fā)通知，要求轄內(nèi)商業(yè)銀行就包括房地產(chǎn)貸款集中度管理、首付款資金來(lái)源和償債能力審核、借款人資格審查和信用管理、個(gè)人住房貸款發(fā)放管理、信貸資金用途管理、房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作管理等方面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查。廣東銀保監(jiān)局日前也透露，已下發(fā)通知，組織轄內(nèi)商業(yè)銀行通過(guò)快速開(kāi)展自查、全面風(fēng)險(xiǎn)排查、組織現(xiàn)場(chǎng)檢查等多措并舉嚴(yán)肅查處經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域行為。
今年以來(lái)，深圳、北京、上海、寧波等各地監(jiān)管機(jī)構(gòu)紛紛落地了商業(yè)銀行涉房貸款、經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸等監(jiān)管舉措。
廣東銀保監(jiān)局最新數(shù)據(jù)顯示，3月末，轄區(qū)內(nèi)持續(xù)保持房地產(chǎn)信貸監(jiān)管高壓態(tài)勢(shì)，綜合運(yùn)用現(xiàn)場(chǎng)檢查等多種監(jiān)管方式，嚴(yán)防消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，轄區(qū)房地產(chǎn)貸款集中度進(jìn)一步下降，較年初降低0.51個(gè)百分點(diǎn)。
某國(guó)有銀行深圳分行零售客戶(hù)經(jīng)理透露，盡管前段時(shí)間監(jiān)管機(jī)構(gòu)一致要求銀行進(jìn)行經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸資金用途的風(fēng)險(xiǎn)自查，但實(shí)際上效果并不是很明顯，下一步可能會(huì)有更大力度、范圍的檢查。
與此同時(shí)，商業(yè)銀行違規(guī)處罰力度也在上升。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公告顯示，3月1日至4月14日，各地方銀保監(jiān)局開(kāi)出的銀行涉房貸款及個(gè)人貸款資金用途流入房市等違規(guī)事項(xiàng)處罰30余張，涉及國(guó)有大行、股份制行及農(nóng)商銀行等多家銀行。
上述房產(chǎn)中介公司廣東負(fù)責(zé)人透露，最近銀行對(duì)經(jīng)營(yíng)貸、裝修貸、消費(fèi)貸等個(gè)人貸款資金用途的嚴(yán)核查實(shí)際影響非常大，以前仍有很多客戶(hù)通過(guò)貸款中介將貸款資金轉(zhuǎn)為購(gòu)房首付資金，但現(xiàn)在很少客戶(hù)敢這么做了，主要是風(fēng)險(xiǎn)太高，一旦被查出后續(xù)不僅會(huì)被銀行收回貸款，還可能面臨信用“黑名單”和法律等風(fēng)險(xiǎn)。
(記者 秦玉芳)
